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学会管理零花钱教孩子储蓄未来

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近日有媒体报道，长沙市一小学一名稚气未脱的10岁五年级女生，竟攒有20多万元巨额“零花钱”，而像她一样存款在万元以上的，一个45人班的孩子中竟有7人。诚然，社会的物质文明现已达到一定高度，孩子多些零花钱本没必要大惊小怪的，家庭宽裕了孩子的零花钱当然会水涨船高，但不少家长表示，再怎么涨、怎么浮也不至于到让人震撼的地步。那么，郑州的小孩子们荷包究竟有多饱？这些孩子的零花钱有着怎样的“来龙去脉”？家长又该在孩子的零花钱上下点什么工夫呢？

【现象调查】

不少孩子口袋常揣百元钞

近日，记者在郑州随机采访了4所小学的12名孩子，他们表示每个月都能从父母处拿到40元-500元不等的零花钱。有两名12岁的男孩子表示，他们的零花钱每月500元左右，4名女同学月零花钱约300元，3个孩子每月100元左右，剩下的3个孩子每月50元左右。“这些零花钱家人给了以后，基本上就不会再过问了。”11岁的浩浩说，“爸爸妈妈甚至不知道我每天口袋里会装多少钱。”

孩子们表示，除了每月定额发放的零花钱外，父母和亲朋还会时不时给些大“甜头”。“我要是考试考得好了，爸爸一出手就会给个50元或100元。”“每次去看爷爷奶奶、姥姥姥爷，他们也会给些钱。”“爸爸妈妈带我去串门，他们给其他小朋友钱，叔叔阿姨也会给我塞钱！”孩子们说。

“现在身上装有一二百元的孩子不少。”某小学四年级班主任李老师忧心地告诉记者，在她的班内，有些孩子随身带的钱甚至过千。她说：“有一次学校要交160元的校服费，恰好班里有4个孩子忘带了，我本想让他们下午再带，可是班里一名同学表示可以借给他们每人160元。结果那孩子当着全班同学的面，掏出一沓百元大钞，至少有上千元。孩子的零花钱不该是炫富的资本，而那孩子若是在外面这样掏钱，难免让人为他的人身安全担忧。”

那么，孩子们荷包里鼓鼓囊囊的钞票都去了哪儿呢？记者在采访中了解到，无论男生还是女生，在零食上的花费最大，是最普遍的“细水长流”式不间断的花费；其次是追求时尚、玩具和游戏类消费；一小部分孩子表示会“存起来，为将来打算”。

【个案解析】

不作为的富养VS有目标的穷养

记者发现一部分家长在“零花钱”问题上很困惑，他们无条件地给孩子零花钱，却忘记或压根儿不知道该教孩子怎样处理手中的钱。而有些家长则表示，给孩子零花钱，从小教会孩子对金钱负责，将会为他们日后很好地处理个人财务问题打下良好的基础。

●“大河有水小河满”型富养

“孩子需要钱的时候就会问我要，有时候手头没小钱就会给张一百的，具体……具体一个月给他多少我没有统计过。”四年级学生小天(化名)的父亲吴先生说，“小家伙性格比较豪爽，有时候会大手大脚地请一群同学吃饭，他妈妈曾说过他几次，但没什么效果，我看孩子高兴，也就随他了。”吴先生表示，自己开有一家家具公司，平时业务繁忙，陪伴小天的时间有限，所以每每孩子想要什么，他都会有求必应。

“其实现在我也很困惑，孩子似乎觉得我每次给他钱都是理所应当的，这种想法是不对的，可是在这个问题上我找不到突破口。听说有一些人从小培养自己孩子搞投资，又觉得有些不理解，完全不知从何下手。”吴先生的语气有些受挫。

而市民王女士则是被自己7岁孩子甩出的百元大钞“雷”住，才开始醒悟不作为的“富养”不能再继续了。平时王女士给孩子的零花钱“抠”得很，但从不过问孩子这些钱都花到哪儿去。她说：“有次我带着孩子去市场买菜，因带的钱不够没能给孩子买她想吃的东西，谁知她从兜里掏出一百元钱甩在摊位上，冲我哭开了。后来我才知道，我每月给她的50块钱对她只是‘毛毛雨’，几位老人给她的钱要‘汹涌’得多！而孩子就在我未察觉的情况下，对物质的要求越来越高，现在我头疼坏了！”

●“开源节流精打细算”型穷养

“俗话不是说‘节俭朴素，人之美德；奢侈华丽，人之大恶吗’？我希望我的孩子从小养成勤俭节约的好习惯！”赵女士的女儿10岁的小美(化名)在郑州市纬五路一小五年级一班上学，她坚持每星期只给孩子15元的零花钱。“我是一个月给她一次，小孩子分辨能力较差，喜欢买些‘三无’产品来吃，所以在给她零花钱上相对还是很节制的。”

赵女士表示，“金钱奖惩制”已融入孩子的日常生活中。“孩子的成绩不作为奖励和惩罚的标准，学习是个人责任，所以不应得到任何报酬。一般小美做家务和好人好事会给一定的奖励，惩罚的几率很小，金额都在5角到2元之间，只是让小美有个‘对错’的认识。”

同样10岁的女孩子晓彤(化名)在郑州中原区特色实验小学五年级二班上学，她的母亲郑女士每周只给其10元的零花钱，但晓彤每月仍能节余不少。

郑女士表示给孩子零花钱是十分必要的，但不需要太多：“通过花零花钱，孩子可以对交易形成基本的认识；孩子可以学会自己拿主意，因为零花钱是有限的，不是她要我们就给，而她想要的东西肯定会有很多，孩子从取舍中学会思考，变得有主见；另外，孩子通过处理零花钱，能学会制定计划。给孩子的钱依情况而定，够其分配消费就可，不需要太多。”

郑女士表示，培养孩子记账是个不错的主意。“孩子开始记账后有时我回去翻看账目，发现一个很严重的问题，就是晓彤班里一个女孩子总问晓彤借钱，而且是常借不还那种，对此我和晓彤沟通，让她意识到问题的严重性，最终帮孩子改正了错误。”

【理财专家】

教孩子学会储蓄未来

“许多父母根本没有培养孩子理财能力的概念。约有6成的父母只求孩子好好念书，自己省吃俭用却对孩子有求必应，可怜天下父母‘薪’，给零花钱时相当大方，严重忽略了对孩子理财智商的培养。若自小不培养孩子的理财能力，让孩子养成随意支配金钱的习惯，将来步入社会后，不仅不懂得投资理财，还会产生冲动消费、过度消费，信用卡透支，甚至沦为‘卡奴’。”王群是一商业银行支行行长助理，他也是一位资深的理财经理，他说，“理财能力越早灌输，‘小鬼’就越早一天当家，而13岁前是黄金教育时期，还未行动的家长可要抓紧了！”

专家建议理财能力的培养可分为四个阶段

第一阶段年满3岁时：家长就可教孩子认识钱币，可根据孩子对钱币实际认识的多少来确定教学的深浅度。“因孩子尚幼，无法理解抽象概念，只对具体事物感兴趣，教育时可让他们知道钱所代表的实际价值。家长去购物尽量多用现金，告诉孩子，买他所需的日用品一共花了多少钱，有助于孩子了解物品的价格，了解钱是怎么花出去的。”

第二阶段8岁之前：带上孩子去存钱。从小学开始，家长就不能再简单地将钱直接存起来，而是要多和孩子商量。家长可询问孩子“打算用这笔钱干什么”，去了解孩子现阶段对金钱的态度，并给出一些指导。孩子若选择把钱存起来，家长可以进一步让孩子了解“银行”和“储蓄”是怎么一回事。“家长若单纯没收压岁钱，就等于剥夺了孩子的支配权。家长可定期给孩子零花钱，并严格地执行给零花钱的周期，做个‘铁公鸡’。”

第三阶段10岁左右：懂得区分“必需”和“愿望”，学会记账。孩子的金钱意识已经比较浓了，受外界的影响会对一些昂贵的东西感兴趣。这时家长应引导的两个概念是“需要的”和“想要的”。当孩子买东西时引导孩子思考，哪些东西是必须当下消费的，哪些东西是可以延期再买的，并作出取舍。在这个过程中，让孩子学会“延迟消费”并控制自己的购物欲望。“要求孩子记账，形成良好的记账习惯，家长能够以此了解孩子的消费倾向和开支情况，发现问题帮孩子及时纠正。”

第四阶段13岁以后：建立预算观，参与理财。上了初中，孩子需要更多课外书、补习班和朋友聚会等支出项目，逐渐引导孩子学会“储蓄”和“计划”。家长也可以引导孩子将“储蓄”分成不同的部分，并入家庭理财计划，到期给孩子分红，了解投资、理财、债务和信用卡的概念，鼓励孩子思考“钱生钱”的方式，培养孩子健康、积极的财富观念，学会正确使用财富。

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