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停贷？涨息？三套房贷款 3个人问出3种贷法

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同一家银行，不同的人去了解三套房价格政策，居然问出了3个不同的答案。

昨天，记者致电本市一家股份制商业银行办公室，询问三套房贷款的政策。负责人向个贷部门了解过情况后给记者回电，答复道：我们行已经停办三套房贷款了。

同样是这个问题，记者来到该行营业厅，以客户的身份，向工作人员现场咨询。记者自称刚卖掉了一套房子，想换处大些的，加上本身还有一套房子，根据“认房”的原则，再贷款应该是第三套房。对此，工作人员详细询问了记者准备买的这套房的地址、面积，并且大致了解了记者的职业和家庭情况。问：“你现有的那个房子还有贷款啊？”得知没有后，工作人员说：“可以按二套房来办，首付5成，利率上浮10%。”他表示，大致是这个情况，等到来办贷款的时候再具体看。

而银行对于老客户的态度又不一样了。记者熟识的一位胡先生正是这家银行的贵宾理财客户。他名下在南京的住房有3套，其中有一套用贷款购买，目前还在还贷。胡先生在外地还有一处房产，也是贷款买的，现已经全额还清。胡先生昨天给他的理财经理打电话，说自己看中南京一处精装修房，准备购买，想了解一下房贷的政策。理财经理在电脑上查询了胡先生的房贷情况：只能看到一次贷款的记录。然后告诉他，如果还清目前这套房的贷款，新买房可以按照二套的政策来办。

房贷的事“不能细说”

记者就这一现象采访了南京几家银行个贷部的负责人。被告知，房贷这事，各个银行本来就没法给出“一口价”。尤其是现在主管部门态度鲜明，表示对严厉的房贷政策“不松懈，不动摇”，所以就更不好细说了。

据介绍，同一个人拿同样的房子，到不同的银行去贷款，得到的政策通常是不同的。此外，即使房屋性质完全相同，比如都是二套房，到同一家银行贷款，具体操作时的房贷政策也可能不一样。因为银行要综合考虑这个房子的地段、面积、贷款人的职业和收入、贷款人对银行的贡献度等等方面，做出最后的方案。

另外，很少有银行主动对外公布房贷政策。某银行负责个贷的老总告诉记者，一来这是各家银行的商业机密，二来关于房贷政策本身就没有“标准答案”。“同城一些银行的房贷政策，我们多半也是从媒体上得知的。”这位老总说。

记者还了解到，即使是主动公布房贷政策的银行，出发点也各不相同。比如个别银行明明是贷款额度不够用，即使不出台房贷新政，他们也拿不出多少钱来放贷。正巧新政公布，银行干脆就趁机表态：“我们积极响应号召，坚决停贷三套房。”前不久，还有银行迫于压力表态将“停贷三套房”，但毕竟买得起三套房的还都是有钱人，结果影响了业绩，无奈之下，这家银行只得悄悄“开闸”，还不敢声张，是典型的有苦说不出。

当然，房贷的事情不能细说，跟一些买房人“闷声发大财”的低调心态也有关系。“就是第三套房贷到款，我也不会到处张扬。”上文提到的胡先生对记者说，很多人和他一样，根本就不想让别人知道自己有三套房。

房贷政策确实全面收紧

尽管“不能细说”，但记者在采访中还是可以明显感觉到，虽说距离4月份“最严厉房贷新政”出台已有4个多月，但是南京各大银行的房贷政策不但没有松懈，反而越来越严格。

目前，首套房“首付两成，利率7折”的利好已经成为历史。目前南京办理首套房贷款最优惠只能享受利率7.5折的优惠，且首付最低几乎都要三成。

对于二套房，各家态度相对一致，绝大多数银行都是首付五成，利率上浮10%。

至于目前最受关注的三套房政策，南京曾经公开表态停贷、或者是已经停贷的银行包括：南京银行、民生银行、江苏银行、中信银行、工商银行以及邮储银行。昨天传出消息称，建行将在全国范围内停贷三套及以上房贷，但截至发稿，记者并未能最终核实到，南京是否在停贷之列。

此外，南京多数银行对于三套房贷的政策是首付5.5-6成、利率上浮20%，不过有消息称，交行、招行、浦发银行、北京银行已经将三套房贷款首付比例提高至6成、利率上浮50%。

三套房政策影响面不大

记者在采访中还发现，三套房政策松紧的影响面其实不大。各家银行目前对于三套房贷发放的量非常小，占比不超过10%，有的银行最近这段时间，一个月只能做到一两笔这样的单子。

但是，除了那些购买改善型住房的人，大多数有实力购买三套房的，往往都是银行的“座上客”，总有办法能贷到款。倒是一些购买首套房的市民，纷纷抱怨房贷利率上浮，令他们开销增加，还享受不到任何优惠。业内人士告诉记者，大多数办理多套房贷款的客户，通常个人资信情况较好，银行为他们办理贷款不仅能多收利息，还能顺便推销白金信用卡、理财产品等其他业务，何乐而不为。

首套房的客户享受不到老优惠，则是因为银行吸纳储蓄的成本在不断提高，商业银行长期存款成本已超过3%，运营成本约为1%，再加上营业税0.2%，三者相加，和七折房贷4.158%的贷款利率已经相差无几，再加上首套房客户附加值相对不高，银行不给优惠就可想而知了。

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